通过多元化保险投资组合为后代播下财富种子

通过多元化保险投资组合为后代播下财富种子

「今天有人坐在树荫下，是因为很久以前有人种了这棵树。」是华伦·巴菲特的一句名言。这句话概括了在当今瞬息万变的经济环境中进行全面财富规划的重要性。如同种植各类树木为子孙后代撑起一片绿荫，高净值客户需运用不同的财富规划工具，分散投资及保险公司风险来确保长远财务韧性，实现资产保障及增值。这与我们近期的数据互相呼应 —— 高净值客户重视资产配置策略以减低风险并确保其保险产品组合的稳健性。

豪德私人财富利用数据分析，了解高净值客户不断改变的财富规划需求，从而预测市场趋势，与业务合作伙伴携手发掘增长机会。这些数据成为了解高净值客户行为、偏好和风险承担能力的基础，有利于我们与保险公司共同为高净值客户提供度身订造产品和卓越服务。

根据我们2013年至2023年的数据分析显示，现时各种保险产品类型的分布更加平均，体现多元化保险规划配置的策略。高净值客户慢慢意识到，透过分散到多个保险产品和保险公司，可降低依赖单一产品所带来的风险。近年来，终身寿险、指数型及变额万能寿险和储蓄型产品的需求稳步上升，取代过往由传统万能寿险产品主导的市场。

对于我们的全球客户而言，保险公司多元化对于降低风险和稳定保险产品组合至关重要。高净值客户可以通过投保不同的保险公司，或分散到不同的司法管辖区，防范因地缘政治风险及任何单一保险公司的潜在财务困境所带来的问题。此举不单可为客户提供更广泛的产品选择、功能和服务体验，更可降低交易对手风险。例如，分散地缘政治风险有助减轻区域市场动荡、监管变化等不确定性所带来的风险，从而提高整体保险产品组合的稳定性和有效性。

分散投资是财富规划中审慎风险管理的基础。高净值客户可以透过配置不同保险产品类型和保险公司，增强其保险产品组合的抗逆力和有效性，让自己及家人安心。我们最新的数据分析显示，未来几年保险产品组合的趋势将进一步多元化，因客户冀望在日益不确定的世界中寻求全面的保障和增强财务稳定性。

Debbie Lau
首席营销和产品官和首席执行官，美国
dlau@howdengroup.com

Debbie在金融服务业拥有逾20年经验，在高净值分销和多渠道保险销售方面拥有丰富的专业知识。她曾任职于多间位于美国、中国香港和新加坡的保险公司以及经纪和财务规划公司。