通過多元化保險投資組合為後代播下財富種子

通過多元化保險投資組合為後代播下財富種子

「今天有人坐在樹蔭下，是因為很久以前有人種了這棵樹。」是華倫·巴菲特的一句名言。這句話概括了在當今瞬息萬變的經濟環境中進行全面財富規劃的重要性。如同種植各類樹木為子孫後代撐起一片綠蔭，高淨值客戶需運用不同的財富規劃工具，分散投資及保險公司風險來確保長遠財務韌性，實現資產保障及增值。這與我們近期的數據互相呼應 —— 高淨值客戶重視資產配置策略以減低風險並確保其保險產品組合的穩健性。

豪德私人財富利用數據分析，了解高淨值客戶不斷改變的財富規劃需求，從而預測市場趨勢，與業務合作夥伴攜手發掘增長機會。這些數據成爲了解高淨值客戶行為、偏好和風險承擔能力的基礎，有利於我們與保險公司共同為高淨值客戶提供度身訂造產品和卓越服務。

根據我們2013年至2023年的數據分析顯示，現時各種保險產品類型的分佈更加平均，體現多元化保險規劃配置的策略。高淨值客戶逐漸意識到，透過分散到多個保險產品和保險公司，可降低依賴單一產品所帶來的風險。近年來，終身壽險、指數型及變額萬能壽險和儲蓄型產品的需求穩步上升，取代過往由傳統萬能壽險產品主導的市場。

對於我們的全球客戶而言，保險公司多元化對於降低風險和穩定保險產品組合至關重要。高淨值客戶可以通過投保不同的保險公司，或分散到不同的司法管轄區，防範因地緣政治風險及任何單一保險公司的潛在財務困境所帶來的問題。此舉不單可為客戶提供更廣泛的產品選擇、功能和服務體驗，更可降低交易對手風險。例如，分散地緣政治風險有助減輕區域市場動盪、監管變化等不確定性所帶來的風險，從而提高整體保險產品組合的穩定性和有效性。

分散投資是財富規劃中審慎風險管理的基礎。高淨值客戶可以透過配置不同保險產品類型和保險公司，增強其保險產品組合的抗逆力和有效性，讓自己及家人安心。我們最新的數據分析顯示，未來幾年保險產品組合的趨勢將進一步多元化，因為客戶冀望在日益不確定的世界中尋求全面的保障和增強財務穩定性。

Debbie Lau
首席行銷和產品官和首席執行官，美國
dlau@howdengroup.com

Debbie在金融服務業擁有逾20年經驗，在高淨值分銷和多渠道保險銷售方面擁有豐富的專業知識。她曾任職於多間位於美國、中國香港和新加坡的保險公司以及經紀和財務規劃公司。