以分散投资风险角度考虑保险方案

以保险解决方案作为替代，实现多元化资产配置，并为您的财富提供保障

市场继续在通胀和经济衰退之间摇摆不定，您应考虑通过保险产品解决方案进一步分散投资，降低组合风险。豪德私人财富瑞士办事处董事总经理兼主管Shirley Low Storchenegger在此分享她的见解。 

为何客户现时应考虑实行进一步多元化的资产配置

与机构客户和超高净值人士开始合作后，尤其是在目前股债双跌的市况下，我认为再怎么强调资产配置多元化对客户的重要性也不为过。因此，许多专业资产管理者围绕传统的60/40资产配置展开了激烈的争论。加上通胀飙升、市场风险和可能出现的经济衰退，投资者迫切分散投资资产并考虑传统资产类别之外的其他选择。

客户应如何配置资产以增强韧性？

其中一种策略是利用与市场相关性较低的资产类别（如保险为主的解决方案）进行多元化配置。我们可以看到，从家族办公室到高净值人士，越来越多的客户将保险产品的解决方案纳入其整体资产配置中。
传统意义上，保险以提供保障或者财富传承的作用为主。在这个充满挑战的时期，这些解决方案可以降低您所面临的市场风险，发挥强大的缓冲作用，保护您的资产，让您加倍安心。透过强大的乘数效应，以保险产品为主的配置方案能够提供与市场关联性较低的投资回报，并优化资产。

例如，一个50岁的人如拿出200万至400万美元，他的人寿保险额可能达到1,000万美元，从而为他的整体财富创造600万至800万美元的缓冲空间。简而言之，保险为主的解决方案可保障您现有的财富为您和您的子孙后代发挥出更大的效用。

为何超高净值人士要构建多元化的保险组合配置？

许多超高净值人士已经从单一的保险解决方案转向构建多元化的保险组合配置：从不同的保险公司和司法管辖区购买不同的解决方案，以对冲他们的地域集中风险，这与他们投资组合多元化类似。
 
在这一趋势下，我们发现超高净值客户将大笔资金投入的储蓄保险方案，这些方案提供终身本金保障，采用保底机制进行主动或被动管理，同时跟踪标普500指数，以便在市场复苏时为客户带来额外优势。

您会向寻求资产多元化的客户提供什么建议？

我们建议将总资产的5-15%用于配置保险解决方案。因为保障额将取决于您的年龄、居住地和健康状况，所以越早开始越好。简而言之，保险为主的解决方案是整体资产配置的一部分，也是一个优化和保障财产的工具。

在加入资产管理行业前，Shirley Low Storchenegger曾作为私人银行家，拥有数十年工作经验。她在为私人客户以及机构客户（从大型养老金计划到家族办公室）提供咨询，拥有丰富的经验。约五年前，Shirley加入豪德私人财富，领导其瑞士业务的扩张。