以分散投資風險角度考慮保險方案

以保險解決方案作為替代，實現多元化資產配置，為您的財富提供保障

市場繼續在通脹和經濟衰退之間搖擺不定，您應考慮通過保險產品解決方案進一步分散投資，降低組合風險。豪德私人財富瑞士辦事處董事總經理兼主管Shirley Low Storchenegger在此分享她的見解。 

為何客戶現時應考慮實行進一步多元化的資產配置？

與機構客戶和超高淨值人士開始合作後，尤其是在目前股債雙跌的市況下，我發現再怎麼強調資產配置多元化對客戶的重要性都不為過。因此，許多專業資產管理者圍繞傳統的60/40資產配置策略展開了激烈的爭論。加上通脹飆升、市場風險和可能出現的經濟衰退，投資者迫切需要分散投資資產並考慮傳統資產類別之外的其他選擇。

客戶應如何配置資產以增強韌性？

其中一種策略是利用與市場相關性較低的資產類別（如保險爲主的解決方案）進行多元化配置。我們可以看到，從家族辦公室到高淨值人士，越來越多客戶將保險產品的解決方案融入其整體資產配置中。
傳統意義上，保險以提供保障或者財富傳承的作用爲主。在這個充滿挑戰的時期，這些解決方案可以降低您所面臨的市場風險，發揮強大的緩衝作用，保護您的資產，讓您加倍安心。透過强大的乘數效應，以保險產品爲主的配置方案能夠提供與市場關聯性較低的投資回報，並優化資產。

例如，一位50歲的人士如拿出200萬至400萬美元，他的人壽保險保額可能達到1,000萬美元，從而為他的整體財富創造600萬至800萬美元的緩衝空間。簡而言之，保險爲主的解決方案可保障您現有的財富，為您本人及子孫後代發揮出更大的效用。

為何超高淨值人士要構建多元化保險組合配置？

許多超高淨值人士不再持有單一的保險解決方案，而是轉向構建多元化保險組合配置：從不同的保險公司和司法管轄區購買各種解決方案，以對沖地域集中風險，這與其分散投資組合風險類似。 

在這趨勢下，我們發現超高淨值客戶將大筆資金投入儲蓄保險方案，這些方案提供終身本金保障，在跟蹤標普500指數的同時，採用保底機制進行主動或被動管理，以便在市場復蘇時為客戶帶來額外優勢。

您會向尋求資產多元化的客戶提供什麼建議？

我們建議將總資產的5-15%用於配置保險解決方案。因為保障額將取決於您的年齡、居住地和健康狀況，因此越早開始越好。簡而言之，保險爲主的解決方案是整體資產配置的一部分，也是一個優化和保障財產的工具。

在加入資產管理行業前，Shirley Low Storchenegger曾作為私人銀行家，擁有數十年工作經驗。她在為私人客戶以及機構客戶（包括大型退休金計劃和家族辦公室等）提供諮詢，擁有豐富的經驗。約五年前，Shirley加入豪德私人財富，領導瑞士業務的擴張。