在全球資金短缺的危機下求生

在全球資金短缺的危機下求生

在通貨膨脹、市場波動以及地緣政治緊張局勢導致供應鏈中斷的背景下，企業家面臨越來越多的挑戰，例如如何在經濟放緩的環境下獲得資金。根據德勤（Deloitte）會計師事務所的預計，2023年越來越多的企業面臨資金短缺問題，東南亞和中國的企業重組將增加1。 

因此，管理繼承計劃的風險和擁有足夠的資金流動性對於確保企業存續的重要性從未如此之大。豪德私人財富高級總監兼財富規劃顧問Firas Khouja分享了如何利用全球人壽保險方案來降低此類風險，為企業在困難和前景不樂觀的時期提供必要的現金流，持續營運。

為何企業家需應關注企業繼承計劃？

在不確定的環境中，業務連續性規劃可為投資者和持份者提供强心劑，確信公司已採取降低風險的措施。雖然企業家普遍已意識到構建個人保險組合的必要性，但仍有很多並未發現保險在確保業務保障和連續性方面可發揮的重要作用。

面對未來充滿不確定性的局面，企業家應如何制定企業繼承計劃？ 

保險方案是其中一種策略，通過可靠的終身壽險產品設計，結合確定性和獨特性，協助你應對意料之外的情況。

以過去一年財富大幅縮水的科技企業家為例，他們的公司面臨著迫切挑戰， 
法規變化、現金流短缺，籌集資金渠道減少等，令業務前景并不樂觀。保險方案是一種簡單的風險管理工具，可以幫助企業家保全其財富和企業，專注於經營業務。

在前景不明朗的時期，資金流動性成爲關鍵。簽訂一份合夥人間的買賣協議非常必要和有效，可以確保企業家和家族在企業合夥人意外身故時獲得大量流動資金，從而協助在職的業務合夥人管理企業。

企業家應如何採取積極措施制定企業繼承計劃？

在大多數情況下，企業的存續與關鍵要員和家族息息相關。假若企業家意外身故，往往會導致潛在客戶流失和令投資者失去信心。而一個要員保障計劃是能夠在提供資金流動性的同時減少潛在損失的簡單工具。

同樣，對於快速發展的私營公司來說，在首次公開招股前使用保險方案為企業創辦人投保，有助增強投資者信心，並提高公司的估值。 

人才對確保企業存續至關重要。企業家可以將保險方案作為一種員工激勵的形式，留住擁有重要專業知識、關係和了解企業的關鍵管理人員。

你對希望制定企業繼承計劃的企業家有何建議？

歷史告訴我們，如無法長期守住基業，只能擁有一時的財富和成功。鑒於無法預測且複雜的營商環境，儘早開始制定業務連續性計劃對於降低潛在風險至關重要。當發現問題時，往往為時已晚。正如班傑明·富蘭克林（Benjamin Franklin）所説——「沒有做好準備，就是做好失敗的準備」。 

因此，我們鼓勵企業家向值得信賴的顧問團隊尋求建議，並利用他們的專業知識獲得量身訂造的解決方案，以支持其獨特的業務連續性和繼承計劃。

Firas Khouja    
高級總監兼財富規劃顧問
fkhouja@ipghowden.com
+41 78 717 69 39

Firas Khouja常駐日內瓦，是現任Howden Private Wealth高級總監兼財富規劃顧問，在財富管理行業擁有超過14年的經驗，服務高淨值人士和家族。

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^1. Angela Tan, “Managing cash flow is a must in good times and bad: Deloitte”, The Straits Times, May 11 2023, https://www.straitstimes.com/business/managing-cash-flow-is-a-must-in-good-times-and-bad-deloitte