孕育跨世代的富足繁盛

孕育跨世代的富足繁盛

美国的财富大转移已经开始，预计直至2045年，下一代将受益于84.4万亿美元的资产转移。但有研究指出下一代往后的财富转移将不增反减，并预测这一趋势会持续下去。

 我们发现中东和非洲地区有着与此不同的趋势。在那些对自我、下一代成长，以及国家发展都充满信心和决心的个人推动下，新富阶层正在不断涌现。中东地区的人口结构也同样发生了变化：

来源: 普华永道

由于上一代的传承规划不当，导致财富被稀释是下一代交接过程中常见的问题。他们因为持有美国或英国的资产而面临高昂的遗产税，所继承的企业又往往已有个人担保或需要偿还巨额债务。

而这些问题都有一个核心痛点：也就是对流动性的需求。当我们与客户见面时，会协助客户确立财富传承的目标并了解其潜在的风险。针对客户的需求，我们会建议相应的人寿保险计划作为解决方案，以协助转移部分风险。人寿保单能够提供充足的流动性资金来支付到期税项、偿还债务, 以确保个人担保可以通过保单所产生的现金得以保障，而非将自己辛苦创造的财富交给债权人。所以，人寿保险是一个既简单又有效的财富规划工具。

上一代关心的不仅仅是下一代的财富传承，他们也会担心第三代或许会向往家族财富以外的事业，但届时恐怕他们早已不在孙辈身边支持他们。如何能为孙辈提供保障及财务稳健性？重申一个简单而有效的解决方案：为他们的子女购买一份人寿保单，并指定孙子孙女成为保单的受益人，让他们安心。

我们持续参与高净值客户的财富规划之旅，协助他们了解财富传承的重要性及提供相关建议，从而避免和预防财富被稀释。

Gayatheri Vytheswaran
欧洲、中东及非洲地区行政总裁
gvythes@howdengroup.com

Gaya是一名在高净值 / 超高净值人寿保险行业拥有超过15年经验的财富管理和保险专家。Gaya负责从集团层面扩大公司在中东和欧洲业务布局、开发另类投资业务和增强业务平台能力。