孕育跨世代的富足繁盛

孕育跨世代的富足繁盛

美國的財富大轉移已經開始，預計直至2045年，下一代將受益于84.4萬億美元的資產轉移。但有研究指出下一代往後的財富轉移將不增反減，並預測這一趨勢會持續下去。

 我們發現中東和非洲地區有著與此不同的趨勢。在那些對自我、下一代成長，以及國家發展都充滿信心和決心的個人推動下，新富階層正在不斷湧現。中東地區的人口結構也同樣發生了變化：

來源: 普華永道

由於上一代的傳承規劃不當，導致財富被稀釋是下一代交接過程中常見的問題。他們因為持有美國或英國的資產而面臨高昂的遺產稅，所繼承的企業又往往已有個人擔保或需要償還巨額債務。

而這些問題都有一個核心痛點：也就是對流動性的需求。當我們與客戶見面時，會協助客戶確立財富傳承的目標並瞭解其潛在的風險。針對客戶的需求，我們會建議相應的人壽保險計畫作為解決方案，以協助轉移部分風險。人壽保單能夠提供充足的流動性資金來支付到期稅項、償還債務, 以確保個人擔保可以通過保單所產生的現金得以保障，而非將自己辛苦創造的財富交給債權人。所以，人壽保險是一個既簡單又有效的財富規劃工具。

上一代關心的不僅僅是下一代的財富傳承，他們也會擔心第三代或許會嚮往家族財富以外的事業，但屆時恐怕他們早已不在孫輩身邊支持他們。如何能為孫輩提供保障及財務穩健性？重申一個簡單而有效的解決方案：為他們的子女購買一份人壽保單，並指定孫子孫女成為保單的受益人，讓他們安心。 

我們持續參與高淨值客戶的財富規劃之旅，協助他們瞭解財富傳承的重要性及提供相關建議，從而避免和預防財富被稀釋。

Gayatheri Vytheswaran
歐洲、中東及非洲地區行政總裁
gvythes@howdengroup.com

Gaya是一名在高淨值 / 超高淨值人壽保險行業擁有超過15年經驗的財富管理和保險專家。Gaya負責從集團層面擴大公司在中東和歐洲業務佈局、開發另類投資業務和增強業務平臺能力。